「新天科技股票」对抗“保险医疗保障”蓝海人寿发展出“三板斧”

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对抗“保险医疗保障”蓝海人寿发展出“三板斧”

"雨滴进入山谷的具体路径是不可预测的,但其总的方向是不可避免的."这是畅销书《失控》的作者凯文·凯文·凯利说的话。

对于保险业来说,虽然每家公司都有不同的发展战略和市场战略,但对行业总体趋势的判断已经达成共识:目前,我国居民的保险保障缺口仍然很大。随着人口老龄化的加剧和中产阶级财富的积累,健康保险和养老保险领域将在未来五到十年迎来一波快速发展的浪潮。

一名保险业官员表示,基于这一趋势判断,尽管保险业在2018年处于低迷期,并将在2019年分崩离析,但仍坚信2020年保持保险业的增长是一件确定的事情。

然而,目前不同的公司在如何开发蓝海上有不同的战略地位。根据“竞争战略之父”迈克尔·E·波特对战略定位的定义,战略定位有三个独特的来源。一种是基于需求的定位,即为特定客户群的多种需求提供一套定制的运营活动,以最好地满足客户的需求。第二是基于类别的定位,即基于产品或服务多样性的选择可以满足大客户群的一小部分需求。第三,基于联系渠道的定位,即根据与客户的联系渠道对客户进行细分。

总而言之,波特战略定位的核心是关注客户。无论是基于类别、渠道还是需求,都不是为了服务客户。

建设服务型企业是中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)实施的“振兴中国人寿”战略的一项重要任务。2628.HK上海),并在以客户为中心的经营管理转型中开辟了新的氛围。

从2018年开始,中国人寿开始调整转型重点,从保费结构转型转向产品结构转型,并将“以客户为中心”融入产品设计和市场战略,寻求构建以客户为中心的保险生态系统。

如何以产品和服务赢得客户,并通过恰当的战略定位构筑竞争护城河,已成为保险公司思考的焦点。

近日,中国银行保险监督管理委员会发布《健康保险管理办法》,为保险公司提供了“保险、医疗、支持相结合”的新机遇。在新的政策空间下,如何通过围绕这两个蓝海的产品和服务赢得客户?根据波特的三大战略定位来源,中国人寿在转型实践中构筑了自己的“护城河”。

产品供给跟上需求

随着消费观念的逐渐成熟和国民经济生活水平的提高,对金融消费的需求也在发生变化。然而,保险消费领域的消费升级主要体现在中国家庭保险保护意识的增强和保险消费者需求的日益多样化。

波特战略定位的来源之一是基于需求的定位,即针对特定客户群的多种需求提供一套量身定制的运营活动,以最大限度地满足客户的需求。

中国人寿一路走过的70年里,见证了保险消费领域每个中国家庭消费升级的每一个变化。一直以来,中国人寿坚持以客户为中心、以市场为导向的发展理念,不断提供能够满足不同时期、不同阶段不同客户多样化安全需求的保险产品。

随着老龄化社会的加速,养老金和健康问题逐渐成为各行各业关注的焦点。消费者对养老金和健康保险的需求也日益增加。近年来,养老保险和健康保险业务呈井喷趋势。中国保险监督管理委员会最近发布的《健康保险管理办法》为保险公司提供了新的机遇,推出了“保险、医疗和支持相结合”的模式。

老龄化人口的快速增长为商业养老保险的发展带来了机遇。随着宏观经济环境的变化,计划养老需求的意愿增加,以及人口的增加

中国人寿保险副总裁詹忠指出,在当今信息时代,客户对保险产品的价值、收益和服务体验越来越敏感。中国保监会颁布的新健康保险条例鼓励开发满足人民多层次、多样化健康保险需求、以客户为导向的保险产品,充分发挥健康保险的价值。

詹忠认为,健康保险不仅要为客户提供经济补偿,还要考虑到客户的健康风险管理和医疗服务需求,使客户不会生病、少生病,生病后获得优质便捷的医疗服务。

近年来,疾病保险和医疗保险受到保险消费者的广泛关注。在享受保险产品的健康保护的同时,消费者也更喜欢获得与产品相关的健康服务。保险业围绕健康管理服务的使用开展了大量实践,以提高客户体验和健康水平。

据了解,中国人寿也对“保险与医疗相结合”进行了深入探索。此前,中国人寿实施了集团的重大健康战略,建立了专业的健康管理服务平台——“国寿大健康”平台。此外,根据公司总体布局,在提供保险产品的同时,逐步探索并尝试提供健康服务,致力于构建覆盖健康促进、疾病预防、辅助医疗、疾病管理、康复护理等全生命周期的健康养老服务生态系统。

除了健康保险领域的多样化需求,保险消费者对养老保险也有多样化的需求。特别是在低利率环境下,证券产品对消费者的吸引力增加了。

据了解,中国人寿最近推出了70周年纪念产品——“国手新享受保费年金保险(庆祝会版)”保险产品,同时还推出了“国手辉煌未来年金保险(分红型)”保险产品和“国手新富力曼年金保险”保险产品,以满足不同风险偏好客户的需求及其不同时期的资本规划要求。以“国寿信享受最高年金保险(庆祝会)”保险产品为例,可以满足儿童教育、养老计划、家庭理财等客户的多样化需求。

此外,中国人寿还推出了“国寿福”系列大病保险产品、“传家宝”系列保险产品和“百万如意旅游”系列意外保险产品,完善了短期意外保险和短期健康保险产品体系,推出了海外医疗、交通、家庭群体意外伤害等短期保险产品或产品组合。

专业为本,精细化服务

Porter战略定位的第二个来源是基于类别的定位,即基于产品或服务多样性的选择,这可以满足大客户群的一小部分需求。这意味着进一步完善“以客户为中心”的导向。正如中国人寿总裁苏恒轩在2019年《中国日报》记者招待会上所说:“多元化必须以专业化为基础。”

苏恒轩认为,中国人寿保险公司应在加强和优化主营业务的同时,积极参与围绕个人风险管理价值链的健康养老行业,从而与寿险主营业务形成互补协同效应,实现专业化多元化。

健康保险具有服务链长、专业要求高的特点。其专业化管理发展是大势所趋。詹忠认为,新的健康保险法规凸显了专业管理理念,健康保险的专业发展进程将进一步加快,这也是国际市场的普遍做法和发展趋势。

在专业化的基础上,中国人寿正在探索如何满足客户的细分需求。例如,“国寿费安宝特定肿瘤疾病保险”产品以创新的方式为肺结节人群开发,将医疗服务与特定疾病保险相结合。在医疗保险扶贫领域,中国人寿

全流程触达客户

新的健康保险条例为保险机构在事件发生之前、期间和之后建立整个过程的风险控制机制提供了政策支持。新规定鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合,降低健康风险,减少疾病损失,为“保险健康管理服务”模式的创新提供更多空间。活动期间和活动结束后,鼓励保险机构与医疗机构和基本医疗保险部门进行必要的信息互联和数据共享,鼓励保险机构利用大数据改善风险管理,更好地为保险消费者服务。

为了全程接触客户,中国人寿今年升级了“国家生命健康”平台,为客户提供疾病自查、预约登记、重大疾病绿卡、紧急救援等健康管理和医疗服务。还升级了国寿700健康旅游、全民健康旅游、电子启动健康旅游等服务,帮助客户养成坚持运动的良好习惯。并通过开展健康家庭专家讲座、养老智能综合服务、全球应急救援、星光防护、安全生产风险防范服务等。努力创造一种情感、温度、丰富多样的客户服务新体验,使不同的客户群体能够获得相应的服务。

如果保险1.0时代以渠道为中心,2.0时代以产品为中心,那么3.0时代以客户为中心。“随着消费观念的逐渐成熟,消费者正从‘购买产品’转向‘购买体验’和‘购买服务’,这是保险消费领域消费升级的表现。以顾客为中心是指及时观察顾客消费需求的变化并及时做出反应。“中国人寿的负责人说。

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